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    銀行仍居代銷C位部分保有規模略有回落 如何持續提升代銷能力

    2021-11-12 16:37:11來源:北京商報

    在財富管理日益興盛的當下,基金代銷已成為銀行增加中間收入的重要組成部分。根據中國證券投資基金業協會(以下簡稱“中基協”)最新披露的三季度基金代銷機構公募基金保有規模前100強名單,在保有規模上,銀行仍占據基金代銷的“半壁江山”,且相較于二季度上榜總數增加一位,共有30家銀行上榜。不過,銀行雖仍是基金代銷的主力軍,但隨著互聯網臺等第三方銷售機構的快速成長,也面臨著不小的挑戰。面對沖擊,不少銀行正在不斷跟進費率“價格戰”,在分析人士看來,銀行本身具備獲客優勢,如果銀行適度降低申購費率、在頁面引導等方面更能符合互聯網發展趨勢,則可持續鞏固其基金代銷地位。

    銀行占據基金代銷C位

    在三季度基金代銷榜單中,銀行依舊穩居C位。保有規模上,銀行仍占據基金代銷的“半壁江山”,無論是以“股票+混合公募基金”為代表的權益類基金保有規模還是非貨基金保有規模,占比均超過50%。

    在位次上,銀行上榜總數有所增加,較二季度增加一位至30家。具體來看,長沙銀行與東莞農商行上榜,花旗銀行(中國)退出。僅就前十名來看,銀行仍牢牢占據十強中的八席,且十強名單整體未發生改變。從權益類基金保有規模來看,招商銀行以7307億元仍位居首位,工商銀行、建設銀行、中國銀行分別以5207億元、3948億元、3270億元緊隨其后,交通銀行、農業銀行、浦發銀行、民生銀行也均達到了1600億元以上。

    不過,部分位次發生了調動,交通銀行超過了農業銀行位居第七位。權益類基金保有規模方面,交通銀行達到2651億元,環比增長8.87%;非貨基金保有規模方面,該行環比上漲4.8%至2840億元。

    在財經評論員郭施亮看來,相較于其他基金代銷機構,銀行具備網點優勢,客戶黏比較高,對存款或理財用戶進行引導能夠促進用戶規模投資轉化、增加銀行的代收收入。招商銀行零售用戶規模較大,業務靈活較強,所以位于基金代銷榜單前列,而具體銀行位次之間的變化,可能是與獲客、業務營銷方式轉變有關。北京商報記者注意到,交通銀行日前推出了“0元購基金”活動,包括“天弘中證光伏C”在內的超1300只C份額基金均不收取申購手續費,但持有期間需收取銷售服務費。

    權益類保有規模略有回落

    銀行雖在基金代銷保有規模處于優勢地位,但三季度不少銀行權益類基金保有規模卻出現縮水態勢。在權益類基金保有規模上榜前十名的8家銀行中,除交通銀行、民生銀行略有上升外,其余銀行均出現了不同程度的下降。

    例如,招商銀行雖仍占據權益類基金保有規模首位,但較二季度,環比下降了3.03%,工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業銀行、浦發銀行也分別減少了4.83%、4.01%、1.92%、12.36%、2.76%。

    不過,從行業情況來看,權益類基金保有規??s水的并非只有銀行,中信證券、華泰證券、廣發證券等也均減少了7.52%、23.73%、6.24%。整體來看,相較于二季度,三季度權益類基金保有規模略有回落,100家代銷機構權益類基金保有規模共計61572億元,環比減少了0.02%。

    談及三季度權益類保有規模略有回落的原因,郭施亮表示,三季度權益類基金的保有規模略有回落應該是市場環境因素。三季度整個市場處于震蕩下行走勢,特別是白馬股調整力度比較大,不僅僅是普通投資者,一些明星基金的專業投資者收益也不是很樂觀,所以權益類基金的保有規模略有回落很大程度上與資本市場的降溫有關。

    中國(香港)金融衍生品投資研究院院長王紅英進一步指出,二季度之后整體權益市場進入了調整期,加之經濟指標的變動,使得部分投資者對購買權益類基金持觀望態度。

    如何持續提升代銷能力

    銀行雖仍是基金代銷的主力軍,但隨著互聯網臺等獨立銷售機構的快速成長,也面臨著不小的挑戰。根據中基協此前發布的各渠道公募基金銷售保有規模占比數據來看,2015-2019年間,商業銀行、證券公司、基金公司直銷的占比數據均呈現下滑,其中商業銀行占比由25.22%降至23.59%,而獨立基金銷售機構由2.14%升至11.03%。

    而僅就2021年三季度來看,在權益類基金保有規模整體下降的情況下,螞蟻基金、天天基金三季度保有規模仍實現環比上漲,分別上漲了3.43%、9.65%。而在非貨市場基金的保有規模中,螞蟻基金以11954億元位居第一,相較于二季度增長了12.84%。

    面對第三方銷售臺的沖擊,銀行也在不斷跟進“價格戰”,除交通銀行外,招商銀行、安銀行、興業銀行此前均推出了基金申購手續費“一折費率”等活動。以興業銀行為例,該行日前發布公告稱2021年10月22日9:00至2022年3月31日15:00,部分代銷基金申購手續費實行1折優惠。

    “銀行犧牲部分中間業務收入,通過打折的方式擴大銷售規模,目的是占有更多第三方銷售臺代銷市場份額。”在王紅英看來,未來基金代銷仍會呈現多元化格局,商業銀行要提高代銷規模,首先要建立比較好的激勵制度;其次要利用金融科技的手段大力發展App等互聯網金融銷售方式;此外,還要提升投資者教育方式,從而進一步提高銷售份額。

    郭施亮也認為,未來格局仍以招商銀行這類較有特色的零售業銀行巨頭為代表,螞蟻基金、天天基金主導的第三方銷售臺會保持一定規模?;ヂ摼W銷售臺的費率優勢較為明顯、頁面功能比較完善、便捷度較高,銀行在獲客成本上比較有優勢,如果降低費率,在功能引導、頁面引導方面能迎合互聯網的發展趨勢,則會持續鞏固基金代銷地位。(記者孟凡霞李海顏)

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